7 façons de rester motivé(e) pour investir en période d’incertitude

Le problème : quand le Bitcoin chute de 30%, l’investisseur débutant en cryptos se demande généralement s’il s’agit d’une simple correction ou s’il s’agit d’une vraie chute (car le prix aurait effectivement atteint son pic de plusieurs années). Ne sachant pas répondre, il peut paniquer et tout revendre en bloc. Or, trois mois plus tard, le Bitcoin remonte et il est obligé de racheter plus cher. C’est une erreur classique, tous les investisseurs l’ont commise à un moment ou un autre de leur parcours, sous l’effet de l’incertitude.

La solution : heureusement, il y a ce qu’on appelle les options du Bitcoin. Les options fonctionnent comme une assurance. Vous payez une prime pour avoir le droit de vendre votre Bitcoin à un prix garanti pendant une durée déterminée. Exemple : le Bitcoin est à 110 000, vous craignez qu’il ne retombe sous les 100 000, et vous cherchez un moyen de vendre automatiquement si jamais cela arrive.

Vous achetez donc une option de vente Bitcoin pour 1000$ de prime. Deux scénarios :

- Si le Bitcoin continue de monter, tant pis, vous perdez juste la prime et conservez vos BTC tranquillement,

- Si le Bitcoin chute comme vous le craigniez, à 90 000 disons, vous touchez la différence, à savoir 10 000, en dollars.

Sur bon nombre de plateformes d’options, le mécanisme est élégant : vous ne vendez donc jamais réellement vos Bitcoin, vous les gardez dans votre portefeuille. Si le marché baisse sous votre prix garanti, elle vous verse automatiquement la différence en USDT (des dollars numériques). Cela vient donc en quelque sorte vous “renflouer” pour la perte de valeur de vos bitcoins. C’est comme toucher une indemnisation d’assurance sans avoir à vendre votre maison après un sinistre.

Comment faire : choisissez une plateforme fiable qui propose les options sur Bitcoin, choisissez une option avec une échéance (disons un mois), un prix d’exercice proche de votre seuil de tolérance (le niveau de perte que vous ne pouvez pas supporter). Pour 0,5 BTC, comptez 1000 à 2000$ de prime pour un mois de protection.

Le problème : dans la continuité du problème évoqué en 1., beaucoup de débutants fuient complètement les cryptos après leur première expérience de volatilité. Difficile de leur donner tort : voir son capital varier de 20% par jour est effectivement épuisant sur le plan nerveux ! Ils sortent tout leur argent et manquent les opportunités suivantes. Le problème n’est pas la volatilité elle-même, mais le fait d’ignorer qu’il existe des alternatives entre “tout en Bitcoin” et “tout en euros”.

La solution : pensez aux stablecoins. Comme leur nom le suggère, il s’agit de cryptomonnaies dont la valeur reste fixe à 1 dollar ou 1 euro. L’USDC ou l’USDT ne bougent pas, ils sont constamment collés à un dollar. Ce qui les rend aussi intéressants, c’est que votre plateforme vous verse facilement 11% annuels sur vos stablecoins dormants.

Il y a même mieux, car on peut monter à 15% en les prêtant à des plateformes de la DeFi (mais c’est plus technique). Pendant un marché baissier sur les cryptos, au lieu de tout vendre et partir, vous convertissez en stablecoins. Vous restez dans l’écosystème, continuez à apprendre, générez des revenus, et êtes prêt à réinvestir quand l’opportunité se présente.

Comment faire : achetez des USDC ou des USDT sur une plateforme fiable, déposez-les dans le programme Earn (qui est l’équivalent d’un livret en crypto), les intérêts s’accumulent automatiquement chaque jour. Quand les marchés crypto sont déprimés et que votre motivation faiblit, ces revenus réguliers maintiennent votre engagement. C’est une position d’attente active plutôt que passive !

Le problème : les marchés peuvent stagner pendant des semaines. Sans gains visibles et convictions sur le sens que va prendre le cours, l’investisseur débutant a naturellement l’impression de perdre son temps.

La solution : tenez un journal d’investissement, même très simple. L’idée n’est pas de faire de la comptabilité complexe, mais de détailler chaque décision. Après six mois de notes, vous allez découvrir des choses fascinantes sur vous-même : peut-être vendez-vous toujours trop tôt vos positions gagnantes (erreur classique), ou achetez-vous systématiquement pendant les pics d’euphorie (autre classique).

Une fois identifiées, ces erreurs récurrentes deviennent évitables. C’est comme ça qu’on progresse vraiment en investissement : non pas en ayant raison du premier coup, mais en arrêtant de répéter les mêmes erreurs.

Comment faire : prenez un simple carnet ou créez un fichier sur votre téléphone. Pour chaque transaction, notez juste quatre choses : date, action, montant et votre raisonnement du moment. Par exemple : “15 mars - Achat ETF 500€ - Le marché a baissé de 15% et c’est mon versement mensuel prévu”. Relisez vos notes chaque mois. Vous verrez émerger des patterns révélateurs !

Le problème : l’investisseur cherche généralement à “timer” le marché. Autrement dit, il se dit “Le marché est haut, j’attends qu’il baisse pour acheter.” Puis quand il baisse : “Il va peut-être baisser encore, j’attends.” Cette hésitation perpétuelle fait manquer d’excellentes opportunités. C’est humain, nous cherchons tous le timing parfait. Sauf que les études sont formelles : 90% des investisseurs qui essaient de “timer” le marché obtiennent de moins bons résultats que ceux qui investissent bêtement et régulièrement.

La solution : elle s’appelle “dollar-cost averaging” ou DCA. L’idée est qu’on supprime complètement ce problème existentiel du timing. Vous programmez un virement automatique de 200€ vers votre courtier chaque 1^er du mois, point final. Plus de décision à prendre, plus d’hésitation possible. Cette méthode a un avantage mécanique : elle vous fait automatiquement acheter plus d’unités quand c’est bas, moins quand c’est haut.

Mais le vrai bénéfice est psychologique par rapport à l’incertitude. Vous restez investi même pendant les périodes où votre instinct vous pousse à tout revendre. Et c’est souvent pendant ces moments de panique généralisée que se construisent les futures performances.

Comment faire : sur votre courtier ou plateforme crypto (Coinbase, Binance), cherchez l’option “achats récurrents” ou “plan d’investissement”. Configurez le montant, même 50€ suffisent pour commencer, la fréquence mensuelle, et l’actif comme un ETF Monde ou du Bitcoin pour faire simple. Dans un an, vous serez surpris du montant accumulé et surtout, vous aurez investi pendant des périodes où vous n’auriez jamais osé appuyer sur “acheter” manuellement.

Le problème : on a tendance à investir quand on se sent rassuré (marchés hauts, bonnes nouvelles partout). On a tendance à vendre quand on a peur (marchés bas, catastrophes annoncées). C’est parfaitement logique du point de vue émotionnel, mais c’est financièrement désastreux. Cette erreur vient d’une incompréhension fondamentale : les prix des marchés ne reflètent pas le présent, ils représentent ce que les marchés anticipent comme avenir pour le titre !

La solution : il y a un principe clé des marchés financiers, qui est lié au fait que les marchés vous paient pour accepter l’inconfort. Traduction ? Plus c’est désagréable d’investir, plus le rendement potentiel est élevé. Ce n’est pas de la philosophie, c’est mathématique. Prenons mars 2020 : en pleine panique Covid, les obligations d’entreprises solides offraient 6% par an au lieu de 3% habituellement. Cette différence de 3%, c’était littéralement la “prime de peur”, le supplément offert pour convaincre les investisseurs terrifiés d’acheter.

Comment faire : vous retrouvez le même principe à tous les niveaux. Les actions rapportent 5% de plus que les obligations par an en moyenne, précisément parce qu’elles font plus peur. Le Bitcoin a offert des rendements extraordinaires à ceux qui ont supporté ses montagnes russes. Le rendement, c’est le salaire de la peur acceptée.

Le problème : on a souvent tendance à faire confiance au sentiment général des médias quand on sent une incertitude sur les marchés. L’investisseur fait exactement ce que fait la foule : acheter au sommet et vendre dans le creux. Les médias sont un miroir des émotions collectives, pas un guide d’investissement.

La solution : apprenez à lire les volumes d’échange. Ils donnent de vraies clés pour lire le marché. C’est contre-intuitif mais vérifié historiquement : les meilleurs moments pour acheter une action arrivent quand peu de monde la trade. Pourquoi ? Parce que des volumes faibles signifient que les vendeurs paniqués ont fini de liquider, il ne reste que les investisseurs patients. 

C’est la même chose pour les cryptos. Prenez Ethereum en 2019 : les volumes avaient été divisés par 10, le prix stagnait à 100$, les YouTubeurs crypto avaient changé de sujet. Pourtant, ceux qui ont acheté pendant ce désert d’indifférence ont vu leur investissement multiplié par 40 en 2021. La leçon ? L’ennui précède souvent les grandes opportunités.

Comment faire : allez sur CoinGecko (gratuit), cliquez sur votre crypto, regardez l’onglet “Volume 24h”. Comparez avec la moyenne des 3 derniers mois (l’œil suffit, pas besoin de calculs). Volume inférieur de 70% ou plus ? C’est un signal d’indifférence générale, donc potentiellement d’opportunité.

Le problème : pour les investisseurs débutants et même pour bon nombre de chevronnés, certains mouvements de marché restent déroutants, voire totalement incompréhensibles. Par exemple, quand les prix d’une action baisse… alors que les informations sont bonnes ! Cette incompréhension a de quoi saper la motivation.

La solution : en réalité, il y a d’autres grilles de lecture du prix des actions au-delà des nouvelles à l’instant t. Il s’agit des prix sur les “futures”, les fameux contrats à terme. C’est même la boule de cristal préférée des professionnels. Le principe pour lire les prix des contrats à terme : si une action X pour livraison dans 3 mois coûte 5% plus cher qu’aujourd’hui, c’est normal (c’est le coût de l’argent immobilisé). Mais attention :

- S’il coûte 20% plus cher, attention : c’est l’euphorie, le retournement approche.

- S’il coûte moins cher que le prix actuel (situation rare appelée “backwardation”), c’est que les gros vendeurs ont capitulé, historiquement un excellent signal d’achat.

Vous comprenez ? Tout s’éclaire et vous voyez où le marché se dirige. C’est cette lecture qui vous donne une petite longueur d’avance, pendant que 90% des investisseurs regardent uniquement le prix actuel de l’action X. 

Comment faire : rendez-vous sur TradingView (gratuit), et consultez les “Futures” sur votre titre préféré, regardez la courbe des prix à différentes échéances.