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7 chiffres clés pour acheter dans l'immobilier
Bonne nouvelle ! Les banques ouvrent de nouveau les vannes du crédit. Emprunter pour s’acheter un logement est donc plus facile qu’avant. Du coup, une majorité de français pense qu’il est encore temps de se lancer dans un achat immobilier. Montant emprunté, apport, durée d’emprunt, etc. Voici les 7 chiffres à connaître avant d’acheter un bien immobilier.
Alors que le revenu moyen d'un foyer nécessaire pour emprunter est désormais inférieur à 5 000 euros nets par mois en France, il atteint des records à Paris. Dans la capitale, un foyer doit gagner près de 8 300 euros nets par mois pour pouvoir emprunter 216 662 euros. Pas de quoi décourager les candidats à l’achat qui restent nombreux. Voici le profil type de l'acheteur d'un bien immobilier en France en 2018 en 7 chiffres.
| 1 | 4 376 euros, le revenu moyen des acheteurs d’immobilier |
D’après l’étude annuelle réalisée par Meilleurtaux.com, le montant des revenus des foyers emprunteurs était de 4 376 € en 2018, en très nette baisse par rapport à 5 134 € en 2017 et près de 5 500 € en 2016.
« C'est la première fois depuis 5 ans que les revenus moyens de l'emprunteur type sont aussi largement en baisse et sous la barre très nette des 5 000 € », précise Maël Bernier, directrice de la communication de Meilleurtaux.com.
Mouvement inverse dans la capitale ou un foyer doit gagner près de 8 300 euros nets par mois pour pouvoir emprunter 216 662 euros.
| 2 | 36 ans, l’âge moyen des acheteurs d’immobilier |
En 2018, l'emprunteur rajeunit de 9 mois pour passer à 36 ans en moyenne, contre 37 ans en 2016 et 36,9 ans en 2017. Cependant, la part des emprunteurs de moins de 35 ans est relativement stable, ils représentent, en 2018, 43 % des emprunteurs et les moins de 30 ans représentent 23 %. En Ile-de-France, ceux qui achètent un premier bien immobilier ont en moyenne 33 ans.
Selon l’étude annuelle du Crédit Foncier, l'investisseur locatif, celui qui achète dans l’objectif de louer son bien, est âgé de 45 ans en moyenne.
| 3 | 18 028 euros, l’apport moyen des acheteurs d’immobilier |
L'apport nécessaire à l’achat est en légère hausse par rapport à 2017 et s'établit à 18 028 €, mais toutefois plus faible qu'en 2014, 2015 ou 2016.
Pour rappel, il était de 55 000 € en 2015 et 70 000 € en 2014.
L'apport moyen de l'emprunteur ne représente plus que 8% du montant de l'emprunt. Mais pour beaucoup de banques, il reste une condition indispensable à l’obtention d’un prêt.
| 4 | 216 000 euros, le montant moyen emprunté par les acheteurs d’immobilier |
Pour la première année depuis 3 ans, le montant de l'emprunt moyen se stabilise. Après avoir bondi de 37 000 € entre 2015 et 2017, il reste à quelques euros près à 216 000 €.
En Ile-de-France, les acheteurs empruntent 286 000 € pour acheter majoritairement un bien ancien aux portes de la capitale. À peine 16,7 % d'entre eux s'offrent en effet un appartement dans Paris intra-muros. L’Essonne, les Hauts-de-Seine et les Yvelines sont les trois départements remportant le plus de succès en Ile-de-France.
Pour rappel, cet emprunt (sur la durée phare de 20 ans) correspond à un emprunteur ou un couple d'emprunteurs affichant des revenus nets mensuels à 3 000 €, soit un couple disposant à deux de 500 € de moins que le salaire médian d’un couple français (source Insee 2017) à 3 524,50 €.
| 5 | 235 000 euros, le montant moyen des transactions immobilières |
Hausse des prix oblige, Meilleurtaux.com constate à nouveau une hausse du montant moyen de la transaction qui s'est élevée en 2018 à 235 000 € après 230 000 € en 2017 et 220 000 € en 2016.
L'investisseur locatif, lui achète un bien de 170 000 euros en empruntant sur près de 21 ans.
Selon une étude du Crédit Foncier, pour acquérir leur résidence principale, 18 % des personnes interrogées déclarent avoir dépassé leur budget prévisionnel, avec un dépassement moyen de 13 %, soit un montant de 22 500 euros. Cette proportion est en baisse chaque année : elle était de 19 % en 2017, de 21 % en 2016, de 23 % en 2015 et de 29 % en 2014.
| 6 | 20 ans, la durée moyenne des prêts immobiliers |
Enfin, effet logique et prévisible de la multiplication des offres des crédits sur 25 ans et présence notable des emprunteurs jeunes, la durée moyenne s'allonge très légèrement, passant de 19 ans et demi en 2017 à 20 ans en 2018. En Ile-de-France, ceux qui achètent un premier bien immobilier s'endettent sur près de 23 ans (271 mois).
En moyenne en France, les encours de crédits immobiliers, c’est-à-dire, les montants encore dus (capital et intérêts) rapportés au revenu disponible brut annuel des ménages représentent 67 %, un niveau équivalent à celui observé en Europe (68 %).
| 7 | 65 % des acheteurs ont mis un an avant de trouver leur bonheur |
Après un an de recherche, deux tiers des ménages (65 %) ont fait l’acquisition d’un logement ; tandis que 27 % sont toujours en recherche d’un logement et 8 % ont abandonné.
C’est en Ile-de-France que la proportion de ménages ayant réalisé l’acquisition de leur logement est la plus forte (68 %). Avant de conclure l’achat de leur résidence principale, les ménages ont visité en moyenne 6 biens.
Le nombre de visites nécessaires est plus important dans les grandes agglomérations : on dénombre 6,5 biens visités pour les communes de plus de 50 000 habitants contre 5,3 biens pour les communes de moins de 5 000 habitants.
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