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Comment investir dans les crypto-monnaies sans se faire pigeonner ?

Décrypter Par Daniel Shavit 06 mars 2018

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Dans le prolongement des articles de vulgarisation autour de la Blockchain, le think-tank La Fabrique du Futur nous donne les clés pour bien investir dans les crypto-monnaies.

L’explosion de la valeur des crypto-monnaies conduit de plus en plus d'investisseurs à s'intéresser aux projets Blockchain et aux cours des crypto-monnaies. Tout comme l'effervescence autour des sociétés Internet lors des années 90's, le particulier non spécialisé est tenté d'investir dans tout et n’importe quoi et peut facilement se perdre dans le jargon d'initiés et ses économies. Il faut donc veiller à prendre quelques précautions afin de séparer le bon grain de l'ivraie et de protéger son investissement. Il ne faut pas tomber dans le piège de la spéculation tout azimut mais effectuer des placements intelligents qui paient à long-terme. Voici 7 points pour bien investir dans les monnaies virtuelles.

1 S'informer tu t'obligeras ...

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La plus mauvaise des entrées en jeu serait d’avancer de manière aveugle en spéculation pure, il faut bien comprendre les fondamentaux technologiques de chaque crypto-monnaie avant de pouvoir investir intelligemment. Heureusement il existe énormément de ressources aujourd’hui pour bien s'informer : le site Blockgeeks est devenue une référence pour comprendre de manière concise un grand nombre de concepts. Les sites de MOOC, Udacity et Coursera, proposent également de très bon cours à suivre pendant plusieurs semaines ou mois.

Certains livres sont également incontournables : “Cryptoassets” par Chris Burniske, “La révolution Blockchain” par Philippe Rodriguez”, “Blockchain” par Mélanie Swa, “The Internet of Money” par Andreas Antonopoulos, Et bien évidemment les White Papers clés de Satoshi Nakamoto (fondateur de Bitcoin) et de Vitalik Buterin (fondateur d'Ethereum).

2 Etudier les commissions tu veilleras ...

S’il y a quelques années il était encore possible d’acheter des crypto-monnaies de manière totalement anonyme (par exemple en échangeant du liquide au bureau de tabac contre un ticket de caisse avec un code qui confère des bitcoins), les régulations KYC (Know Your Client) et AML (Anti Money Laundering) requièrent aujourd'hui de s’adresser à des organismes habilités et régulés. Par exemple à Paris, la Maison du Bitcoin permet d’acheter des bitcoins en liquide ou par carte bancaire mais moyennant des commissions élevées (entre 6 et 10%). 

La méthode la plus facile consiste à passer par les courtiers en ligne tel Coinbase qui permet de payer par carte bancaire (4%) ou par virement SEPA avec une commission amoindrie (1.5%). Petite astuce pour ne pas payer de frais : faire un virement bancaire vers Coinbase puis faire un "Limit order” sur la plateforme de trading affiliée GDAX (les comptes sont partagés). Rassurez-vous il existe des tutos sur Youtube !

Une autre alternative pour ceux qui souhaitent garder l’anonymat (jusqu’à hauteur de quelques milliers d’euros), Localbitcoins qui permet de faire des échanges de gré à gré au sein de chaque communauté de crypto-monnaies en monnaies fiat (monnaies officielles d'état, issu du latin qui signifie "qu'il en soit ainsi"). Aux Etats-Unis d’autres plateformes permettent d’acheter sans frais des cryptos tel Robinhood et Cashapp.

3 Les avis tu écouteras, donneras et partageras ...

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DrAfter123 / Getty Images

Un des attraits des crypto-monnaies qui séduit tant est la possibilité pour chacun de reprendre en main le contrôle de ses investissements, un vent d’air frais majeur lorsque l’on est confronté à l’opacité de la finance traditionnelle.  Et cela dans un climat d’entraide et de camaraderie qui voit émerger une finance dotée d’une certaine intelligence collective. Qui dit investissement ouvert à tous, dit aussi risque accru dû au manque de protections pour l’investisseurs lambda.

Ainsi, des communautés, des groupes et des clans se forment au sein d'applications de messagerie, telle que Telegram (crypto oblige !) afin de discuter crypto et stratégie d’investissement, dont certains sont composés de plusieurs dizaines de milliers de membres. L’autre grande plateforme d’intelligence collective est Twitter où l’effervescence intellectuelle atteint son comble et les grands (et petits) esprits de la Blockchain débattent dans un climat ouvert et parfois antagoniste. Reddit comporte aussi de nombreux forums (subreddits) dédiés à ces discussions et au partage de liens éducatifs ou marketing tels r/ cryptocurrency, r/bitcoin et r/ethtrader. Cette intelligence collective se développe aussi via Steemit (un reddit décentralisé) qui rémunère les liens les plus votés et partagés (plusieurs centaines voire milliers d’euros).

Il existe aussi des medias spécialisés comme Coin Telegraph et Coindesk. Il n’existe malheureusement pas encore de média francophone référent dans ce domaine, à l'exception de 7x7 toujours à l'affût des tendances ...

4 De sens critique et de vigilance, tu feras preuve ...

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“Do your own research” ! Faites votre propre travail de recherche de fond avec un esprit critique, et ne prenez pas pour argent comptant toutes les rumeurs et opportunités qui circulent, même celles venant d’amis (ils pourraient aussi avoir été manipulés ou mal informés). 

Concernant les groupes Telegram, faites attention à ne pas tomber dans le piège des groupes de “Pump and Dump” qui utilisent leurs membres afin de faire monters le prix d’une crypto sur laquelle ils ont misé, pour ensuite vendre leurs avoirs survalorisés et faire chuter le prix de manière vertigineuse à la barbe et au nez de l’investisseur lambda. Il existe aussi de très nombreux produits inutiles, inexistants ou clairement frauduleux (type pyramide de Ponzi chère à Bernard Madoff !) qui circulent ! Faites également attention aux promesses mirobolantes, certains utilisateurs ont mis leurs économies dans des Ponzi tels Bitconnect qui ont perdu 99% de leur valeur en 1 heure.

Lisez les White Paper vous mêmes, vérifiez si les Github (plateforme où le code source est mis en ligne) sont actifs, assurez vous que les membres de l’équipe sont fiables et honnêtes.

5 Ta stratégie d'investissement tu définiras ...

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Fotolia

Adoptez une stratégie d'investissement et gardez vous bien de dévier de votre ligne (tant si peu qu’elle soit rationnelle et efficace, les choses évoluent et il se peut que changer de stratégie paye !). 

La plus simple et moins risquée consiste en 4 lettres “HOLD”,  c’est à dire l’investissement à long-terme dans des projets auxquels vous croyez, puis de conserver ces positions malgré les turbulences à la hausse ou à la baisse jusqu’à atteindre votre objectif de gain. 

Une stratégie très profitable est le trading actif de crypto-monnaies mais elle demeure extrêmement risquée : seuls 5% de ceux qui s’y aventurent restent profitables sur le moyen terme. Elle consiste à échanger sur divers horizons (mensuel, hebdomadaire, quotidienne ou même sur quelques heures) une monnaie de réserve (Bitcoin ou Ethereum) avec une autre crypto-monnaie afin de maximiser son investissement initial. 

Moins risqué mais tout aussi voire plus profitable (bien plus que le simple “HOLD”) est l'investissement dans un fond de cryptos. Si la plupart sont inaccessibles aux communs des mortels (ticket d’entrée minimum de 1 million voire 5 millions d’euros), il existe néanmoins des fonds eux mêmes décentralisés via la technologie du registre distribué qui sont ouverts à tous et qui renversent des dividendes aux détenteurs, qui profitent aussi de la plus value sur le prix du token lorsque ces dividendes augmentent et que les profits sont investis dans le rachat (burn) de ces mêmes tokens.

6 Ton portefeuille tu protégeras ...

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Point probablement le plus crucial et souvent le moins pris au sérieux : la sécurité de vos actifs. 

Si la Blockchain permet de reprendre en main son destin financier, cela veux aussi dire que les garanties apportées par l’Etat et par la banque n'existent pas et la sécurité devient une problématique de responsabilité individuelle. 

Votre ordinateur devient votre “coffre fort” ! Lorsque vous achetez des crypto-monnaies, elles sont stockées dans ce que l’on appelle un “Wallet” ou portefeuille virtuel, qui sont eux mêmes “chauds” autrement dit dans un objet physique, ou “froid” lorsqu’il s’agit de serveurs « Cloud ». 

Parmi les chauds : les portefeuilles de plateformes de trading, sur les portefeuilles en ligne ou sur un serveur à partir de l’ordinateur (par exemple My Ether Wallet ou Metamask). Pour accéder à ce portefeuille et effectuer des opérations financières il y a deux éléments cruciaux : la clé publique qui correspond à votre adresse ou RIB dans le circuit bancaire, et la clé privée qui est le mot de passe qui permet d’autoriser les opérations. Il faut donc garder cette clé privée dans un emplacement physique sûr ou dans un dossier sur le Cloud lui même encrypté avec un autre mot de passe. Tout vol du sésame équivaut à l’accès libre à tous vos actifs cryptos.  Dans l’univers crypto, il n’y ni support client ni bouton “j’ai oublié mon mot passe”, avec l’exception dans certain cas de la “seed phrase”, une suite de mots qui permet de réinitialiser son mot de passe. Lorsque l’on stocke ses crypto-monnaies dans un exchange (plateforme de trading), il faut savoir que plus d’1/3 d’entre-elles ont été hackées et la plupart du temps le remboursement est impossible. Il existe donc des wallets froids

C'est un des enjeux majeurs dans l’adoption par le grand public de cette technologie et aujourd’hui une solution émerge avec les exchanges décentralisés donc plus difficiles à hacker, mais ils demeurent aujourd’hui encore très peu développés à grande échelle et la liquidité est encore limitée (ce qui limite les possibilités d’achats et revente au prix voulu).

Sur les wallets froids il existe la pépite française Ledgys qui permet de stocker ses crypto-monnaies sur une clé USB qui génère un code tels les tokens bancaires pour effectuer des opérations. Malheureusement cela rend difficile le trading actif. La solution de demain consiste en des exchanges décentralisés interfacés avec un portefeuille froid.

7 Dans l'aventure crypto, tu t'investiras ...

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Pour participer à la construction d’un nouveau monde, diversifier ses investissements ou développer de nouvelles compétences professionnelles,  la meilleure stratégie consiste à s’engager activement au sein de la communauté crypto ! 

Via Twitter, Reddit et les forums tels Bitcointalk dans un premier temps mais surtout en participant aux très nombreux évènements qu’ils soient sur Meetup ou des conférences spécialisées car le secteur évolue très vite et les pionniers seront les géants de demain !

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